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澳门在线赌场官网站·竞争蓝海泛红 科技赋能消费金融应张弛有度

2020-01-11 16:00:02作者:匿名阅读:603

澳门在线赌场官网站·竞争蓝海泛红 科技赋能消费金融应张弛有度

澳门在线赌场官网站,近年来,金融科技突飞猛进,消费金融领域迅猛发展。然而,随着进入者数量的增加,竞争也在加剧。消费者金融应该如何应对挑战,抓住同行合作的机遇?

日前,在《证券时报》举办的“2019中国ai金融探路者峰会”上,即时消费金融有限公司(简称即时金融)首席数据决策科学家董吉焕、兆联消费金融有限公司(简称兆联金融)首席技术官王耀南、拍卖贷款副总裁陈雷、招商证券资产证券化负责人李小兵就上述问题进行了深入讨论。

技术出口业务的兴起

金融技术广泛应用于消费金融的市场营销和智能控风领域。还有哪些领域有望从金融技术中获益,从而使企业在未来得以发展?

董吉焕认为,消费金融业的特点是数量少、分散、频率高。目前,贷款前的智能营销和控制已经非常成熟,但在贷款后的管理中,未来仍有大量应用金融技术的可能性。

例如,在消费金融资产支持型证券领域,可能有数以千万计的库存资产,包括合格和不合格资产。从其中选择一百万合格资产并将其打包到现金池需要应用金融技术来优化和筛选约束。

此外,董吉焕表示,立即金融也在探索如何增强周围生态的能力,因为该公司一直在建设其在科技、数据决策和整体建模能力方面的核心能力。它内部也有很多实践经验,并逐渐转向科技产出和技术赋权的方向。

王耀南说,金融技术是发展消费金融的必要条件。全公司纯it人员和大数据人员占公司员工总数的70%。从商业角度来看,由于每个企业都有自己的风险偏好,因此通过业务和技术使其外围的上下游能够更好地服务于更多的客户。

在陈雷看来,拍卖自成立以来就被定位为一家金融技术公司。商业的本质是了解用户的需求并提供合理的信贷服务。技术在其中扮演着更重要的角色,包括大数据、风控制、操作和分析等。拍卖内部有1000多个科技团队,这不仅让用户获得更好的体验,也促进了科技的不断迭代更新。

陈雷还表示,拍卖也在发生变化,从以前的闭环(从贷前到贷后再到营销再到客户控制的全过程)逐渐开放闭环,拍卖在消费信贷领域发挥着自己的作用。

“在短期内,拍卖和贷款已经与20多家特许机构建立了较为深入的合作,包括资本和资产匹配以及技术合作。”陈雷说。

此外,王耀南认为,兆联金融针对当前消费金融面临的挑战,一直在履行普惠金融的使命。一方面,它需要防范风险;另一方面,重点是降低成本和提高效率。降低成本可以在不同的领域进行探索,如基金预测,因为每天的资金流入和流出都很大,如果基金趋势管理不善,每天的损失可能在10万英镑左右。因此,这些都是努力的方向。

拓宽消费金融基金渠道

资金是消费金融业务发展和增长的咽喉。获得大规模低成本资金是消费金融公司的核心竞争力之一。近年来,资产支持型证券逐渐成为消费金融公司的重要融资手段。

作为证券公司的代表,李小兵表示,越来越多的消费金融公司正在与证券公司合作开展资产支持型证券项目。证券公司承担财务顾问和主承销商的角色。财务顾问主要向消费金融公司提供建议、指导,甚至一些项目修改功能,而主承销商主要向市场推荐包装后的消费金融公司资产,以获得更好的定价。

"即时金融和兆联金融,作为著名的消费金融公司,已经连接了许多银行."李小兵认为,abs作为一种相对潜在的融资工具,在市场上被视为比金融债券更重要的融资工具,如非银行汽车金融公司,值得消费金融公司借鉴。

在融资方面,作为一家无执照的金融机构,该公司副总裁陈雷表示,目前绝大多数资金来自银行、消费基金和信托等执照金融机构。

关于如何进一步拓宽融资渠道,陈雷表示,一方面要解决身份认同这一根本问题,看能否从无执照机构转变为有执照机构,希望监管当局能够澄清相关制约因素。

另一方面,无论是资产支持型证券还是其他融资渠道,核心问题是企业本身需要有足够的好资产才能被市场认可。良好资产的定义是,它在风险方面表现良好,并有能力持续获得高质量的资产。

如何避免数据隐私风险

在依靠科技的过程中,金融科技也积累了一定的风险。目前,许多大数据爬虫公司被公安机关调查,其中许多与消费金融公司有合作关系。他们如何避免数据隐私等合规风险?

李小兵说,最近曝光的大数据爬虫公司肯定有问题。

李小兵认为,一方面,在现行监管体系下,监管机构普遍支持或促进信息披露的相关透明度制度,这有利于整个市场的活动,也有利于交易和投资者。

另一方面,消费者金融业务实际上是toc业务。客户隐私是一项宝贵的资产,也是必须在法律指导下充分维护的私人信息。例如,如果没有严格的管理制度来防止投资促进证券项目或资产支持证券实施过程中的秘密泄露,就存在隐私泄露的风险。

董吉焕认为,大数据爬虫的信息披露问题相对较大。目前,隐私信息的合规性要求尚不明确。监管机构和政府机构都讨论过这个问题,但没有明确的具体标准。

董吉焕说,正是因为他不知道规模在哪里,他立即建立了对金融本身的几种理解,包括通过一些技术手段和数学模型手段限制自己,例如在收集客户隐私数据时需要控制风险;另一方面,金融部将立即与一些合规数据机构合作,法律团队将判断合作是否可行。

此外,董继焕建议,在金融科技领域发展的同时,可以引入正规部队,并进一步开放政府领域的合规数据和信用调查数据等相关数据,以驱逐违规数据外包公司。

值得一提的是,在后续讲话中,程序员兆联金融董事兼总经理张杨青对当前热门的金融技术提出了三点意见,希望能冷却过热的金融技术,从而促进行业的理性健康发展。

张杨青认为,首先,金融科技的应用本身并没有过高的技术门槛。他认为成功的本质,无论是最初作为商业担保的支付宝,还是由社交红包引发的微信,都来自商业模式的创新。实施和完善科学技术,逐步积累交通、数据和场景,形成规模和生态。

第二,国内金融科技的重复建设相对严重,造成资源浪费。张杨青表示,目前国内金融科技迫切需要产品和云服务,特别是云服务的高层次商业应用,以降低开发运营成本,减少资源浪费。

第三,金融科技过热可能导致人才短缺。他认为,目前,许多来自中国著名大学的优秀人才要么出国,要么进入金融科技等高收入行业。大量优秀的it人才涌入金融科技领域,必然会挤出基础软硬件领域的高素质人才资源。这将很容易导致优秀人才过分夸大他们的现实,并从长远来看影响国家一级的核心竞争力。

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